Su informe de crédito puede influir en muchas decisiones financieras, pero entender toda la información que contiene no siempre es sencillo.
Puede incluir cuentas, saldos, historial de pagos, consultas, fechas y diferentes estados de cuenta. Si solamente observa el puntaje que aparece en una aplicación, es posible que esté pasando por alto la información que explica por qué su crédito se encuentra en determinada situación.
Comprender su informe de crédito es un buen punto de partida para tomar decisiones más informadas.
¿Qué es un Informe de Crédito?
Un informe de crédito contiene información relacionada con su historial de crédito y ciertas obligaciones financieras.
Dependiendo de su historial, puede incluir:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos para automóviles
- Hipotecas
- Préstamos personales
- Saldos
- Historial de pagos
- Límites de crédito
- Cuentas en cobranza
- Consultas de crédito
- Fechas de apertura y cierre de cuentas
En Estados Unidos, las tres principales agencias de informes de crédito son Experian, Equifax y TransUnion.
La información no siempre será exactamente igual en las tres agencias.
El Informe de Crédito y el Puntaje No Son lo Mismo
El informe contiene la información.
El puntaje de crédito es un número calculado utilizando información de su historial crediticio.
Por eso, cuando un puntaje cambia, conviene revisar qué información pudo haber cambiado detrás de ese número.
Un saldo más alto, un pago atrasado, una cuenta nueva o una consulta reciente pueden influir en ciertos modelos de puntuación.
¿Qué Debe Revisar?
Preste atención a la información más importante.
Historial de Pagos
Revise si alguna cuenta aparece como atrasada y confirme que la información sea correcta.
Saldos de Tarjetas de Crédito
La proporción entre el crédito utilizado y el crédito disponible suele conocerse como utilización del crédito.
Si una tarjeta tiene un límite de $10,000 y un saldo reportado de $4,000, su utilización en esa tarjeta sería del 40%.
Los saldos en relación con el crédito disponible pueden influir en ciertos puntajes de crédito.
Antigüedad de las Cuentas
Las cuentas más antiguas pueden contribuir a la duración de su historial crediticio.
Antes de cerrar una cuenta antigua simplemente porque ya no la utiliza, conviene entender cómo ese cambio puede afectar su perfil general.
Consultas de Crédito
Una consulta dura o hard inquiry puede aparecer cuando solicita determinados tipos de crédito.
Debe reconocer las empresas que aparecen y comprender por qué se realizó cada consulta.
Información Negativa
Si encuentra una cuenta en cobranza, un pago atrasado u otra información negativa, revise cuidadosamente las fechas y detalles.
Lo primero es determinar si la información es correcta.
Revise Posibles Errores
Los informes de crédito pueden contener información incorrecta o desactualizada.
Por ejemplo:
- Cuentas que no le pertenecen
- Saldos incorrectos
- Pagos reportados erróneamente como atrasados
- Cuentas duplicadas
- Información personal incorrecta
Si encuentra un posible error, documente la información y utilice el proceso correspondiente para presentar una disputa.
No Tome Decisiones Basándose Solamente en el Puntaje
El puntaje de crédito es útil, pero no cuenta toda la historia.
Antes de solicitar financiamiento, comprar un automóvil o asumir una obligación financiera importante, revise las condiciones reales de la oferta.
La tasa de interés, el plazo, el pago mensual, los cargos y el costo total también importan.
Un Mejor Enfoque
Entender su crédito no consiste solamente en perseguir un número determinado.
Se trata de comprender qué información se está reportando y cómo sus decisiones financieras pueden afectar su situación general.
Recursos Relacionados
Comprender su crédito es solamente una parte de su situación financiera general.
Si está considerando una compra importante, especialmente un automóvil, también puede ser útil entender cómo el financiamiento, los términos del préstamo y el pago mensual encajan dentro de su presupuesto.
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- Cómo Crear un Presupuesto Mensual que Refleje lo que Realmente Gasta
¿Necesita Ayuda para Entender su Informe?
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